שוק ההלוואות בישראל רותח יותר מאי פעם, ורבים מהישראלים חיים מהלוואה להלוואה. על פי נתוני בנק ישראל, אנשים ועסקים רבים צריכים פתרונות מימון, וברוב המקרים הם פונים לקבלת ההלוואה דרך הבנקים, אך יש גם לא מעט אנשים ועסקים הפונים לחברות האשראי החוץ בנקאי על מנת לקחת דרכן הלוואה.
ראוי לציין כי אנשים לרוב פונים למימון החוץ בנקאי כאשר הם זקוקים למימון דחוף ולהלוואה המאושרת במהירות וללא ביורוקרטיה מתישה כפי שיש בחלק מהבנקים. התופעה אינה חדשה ושוק ההלוואות החוץ בנקאיות הולך וצובר תאוצה בשנים האחרונות, ובמיוחד בתקופת הקורונה.
בתקופה של היום ישראלים רבים לוקחים הלוואות כדי לשמור על רמת חיים גבוהה, לשדרג את חייהם, להחליף את המכונית אחת לשנתיים שלוש, לרכוש מוצרי חשמל ורהיטים חדשים, להשקיע בשיפוצים ובשדרוג הדירה או הבית, לממן חופשות בארץ או בחו"ל ועוד.
לא מעט ישראלים נאלצים לקחת הלוואה הנכפית עליהם, למשל דרישת של הבנק לסגור מינוס גבוה וחריגה משמעותית ממסגרת האשראי, לשלם חובות לרשויות השונות, לעמוד בהוצאות השוטפות, לסגור הלוואה פתוחה וכו'.
מי שצריך הלוואה יכול לבחור בפתרונות המימון המוצעים על ידי הבנקים השונים, ויש גם אפשרות לקבל מימון נוח דרך חברות האשראי החוץ בנקאי. הלוואה בנקאית נחשבת לפתרון מימון נוח יחסית, זהו פתרון בטוח והבנקים מציעים ריביות יחסית נמוכות.
חשוב לזכור כי הבנק עושה בדיקות מעמיקות כדי לבדוק את יכולת ההחזר, ומעבר לכך הוא יכול לבדוק את נתוני הלווה בקלות ובהתאם לכך לקבוע את רמת הסיכון ואת הריביות ותנאי ההלוואה. הגופים החוץ בנקאיים לא מכירים אישית את הלווה ואין להם מספיק מידע כדי לחשב את יכולת ההחזר של הלווה, לכן הסיכון עבורם גבוה יותר וכדי להימנע מסיכונים מיותרים הגופים החוץ בנקאיים לרוב יציעו הלוואה לתקופה קצרה ובריבית גבוהה יותר בהשוואה לריביות הממוצעות כאשר לוקחים את ההלוואה דרך הבנק.
להלוואה החוץ בנקאית יש יתרונות וחסרונות, החסרונות הם הריבית הגבוהה יותר ברוב המקרים, אך יש יתרונות חשובים כמו מימון מיידי וללא ביורוקרטיה מורכבת ומתישה, הלוואה אקספרס לכל מטרה, והיתרון המשמעותי ביותר הוא שההלוואה החוץ בנקאית לא פוגעת במסגרת האשראי בחשבון העובר ושב בבנק.
חשוב לזכור כי הבנקים לא תמיד מאשרים את הבקשה לקבלת הלוואה, מסיבות שונות ומגוונות. במצב זה, הפתרון שנותר למי שצריך הלוואה מהירה הוא לפנות לחברות המימון החוץ בנקאי.
באופן כללי, כדאי תמיד להשתמש בהון העצמי הקיים, אך במציאות של היום קשה לחיות ללא הלוואות כדי לחיות בכבוד ולעמוד בהוצאות ההולכות וגדלות. יש לשקול היטב כל הלוואה, וחשוב לזכור כי חייבים לעמוד בתשלומי ההחזר אחרת מסתכנים בקנסות כבדים ובהוצאה לפועל. אם חייבים מימון מומלץ לבדוק את כל האפשרויות הקיימות ולהשוות את תנאי ההלוואה הבנקאית לתנאים של חברות המימון החוץ בנקאי.
ככלל, הלוואה בנקאית לרוב עדיפה על פני ההלוואה החוץ בנקאית, אך כל מקרה לגופו לכן כדאי לקבל ייעוץ מקצועי ואין למהר ולקחת הלוואה כזו או אחרת.
