לא באחת החיים מזמנים לנו את היכולת להשפיע על העתיד הנראה לעין ולעיתים אף לעתיד שאיננו ממש נראה לעין, בדיוק כמו היציאה לגמלאות. הרי כולנו יודעים כי יום אחד נגיע אל היום המיוחל ובו נצטרך להפסיק לעבוד בכל יום, אך בכדי שזה יקרה בצורה הכי נכונה ואפקטיבית עבורנו לשנים היפות בגמלאות חשוב לדעת כיצד לבחור את קרן הפנסיה. לכן ריכזנו את ארבעת הטיפים הכי שימושיים בבחירת קרן פנסיה ומה עוד חשוב לדעת.
כאשר מדובר בבחירה של קרן פנסיה חשוב להכיר שני גורמים די חשובים בבחירה, כאשר הראשון מבניהם הינו התשואות לטווח הארוך. לא פעם צצים בשמי חברות הביטוח הפנסיוניות חברות חדשות המצליחות להניב בכמה רבעונים תשואות נאות למדי, ולעיתים התשואות המיידיות המראות על רווחים נאים קורצים ללא מעט שכירים. אבל אם אפשר להשוות זאת למשחק כדורגל, נאמר שרווחים נאים שווים להכרזת אליפות אחרי סבב משחקים אחד.
השקעות פנסיוניות משחקים כמה עונות ולא סבב אחד של משחקים, לכן כאשר בוחנים קרן פנסיה חשוב להכיר את הפעילות של החברה הפנסיונית לא רק לשנה הנוכחית אלא לעשור האחרון של כל קרן המוצעת לנו. כך נוכל להכיר את יכולת הקרן והמשקיעים בה, לשמור על רווחי הקרן גם בימים מורכבים וגם לעשות זאת לאורך תקופה ולאו דווקא למשך רבעון אחד או שניים.
פרמטר לא פחות חשוב הינם דמי הניהול, כאשר תשלום מקסימלי של דמי ניהול עלול ''לבלוע'' קרוב לרבע מהחיסכון הכולל. אך למרות שמרכיב פנסיוני זה הינו די קריטי עבור משלמי הפנסיות, רבים מהמבוטחים אינם מכירים בחשיבותו. לכן במשרד האוצר קבעו תקרה של 0.5% של דמי הניהול מן הצבירה ולצד זאת יצאו במכרז עבור קרן פנסיה לכלל הציבור התיחשב ל''ברירת מחדל'' במקרים של חוסר הפקדה.
לצד מרכיבים אלו חשוב לדעת איך לבחור קרן פנסיה בצורה חכמה, לא רק בהתבססות על דמי הניהול ועל התשואות לטווח הרחוק אלא גם על יכולת הניהול המקצועית והמסלולים השונים הקיימים. ראשית כל הניהול המקצועי בבחירת קרן פנסיה הינו קריטי, שכן בעזרת ניהול אחראי ואמין נוכל לקבל שקיפות ברמה גבוהה לצד מערך אנושי מתקדם, זמינות טלפונית וטיגידציה מלאה שתעניק יכולת שליטה קלה יותר.
לצד כל אלו בחירה של קרן פנסיה צריכה להתבסס גם על החישוב של גובה התשלום שאנו נבקש בגיל הפנסיה, כך נוכל להכיר את גודל עלות התשלום השנתית וכמובן לבצע התאמה בין המסלולים השונים של חברות הביטוח. בנוסף חשוב לדעת כי ניתן ולעיתים אף מומלץ לבצע שינויים והתאמות של קרן הפנסיה על פי המקצוע הנוכחי, המצב הזוגי ואפילו יכולת השתכרות.
טיפ אחרון לפני הבחירה הוא כמובן הכרה במסלולים וסוגי הכיסויים הקיימים, שכן ישנם כאלו המבוטחים בביטוח חיים למקרים של מוות או תאונה, ישנם פוליסות עבור אבדן כושר עבודה או קרנות השתלמות ועוד. לכן מומלץ להבין לאילו מסלולים וכיסויים אנו כבר משלמים, ולבצע עדכון או התאמה גם לקרן הפנסיה.
למידע נוסף על פנסיה בקרו באתר: http://www.xn--8dbjuen.co.il/
