מתלבטים איך לצאת לפנסיה מוקדמת? הרבה אנשים היו רוצים פרישה מוקדמת ממרוץ העבודה, כדי לצאת לטיולים, להתחיל או להמשיך פרויקט אישי, להקים עסק, להתנדב או פשוט להפסיק לעבוד.
עם זאת, תכנון פרישה מוקדמת הוא תהליך מורכב כאשר אתם מתכננים להמשיך לעבוד עד גיל הפרישה המלא שלכם, וזה נכון במיוחד אם אתם מעוניינים להפסיק לעבוד שנים - או אפילו עשרות שנים - מוקדם יותר. האם ניתן לעשות זאת? בהחלט. אבל אלא אם כן אתם עשירים, מטרה זו תדרוש עבודה ומשמעת. להלן כמה צעדים עיקריים שיש לנקוט בהם.
אם אתם מעוניינים לצאת לפנסיה מוקדמת, הצעד הראשון הוא להעריך כמה כסף תוציאו בכל חודש לאחר הפרישה. מתחילים עם הוספת הוצאות על דברים שלא ניתן להימנע מהם, כגון דיור, מזון, ביגוד, שירותים, תחבורה, ביטוח ושירותי בריאות.
באופן אידיאלי, תגיעו לתקופת הפנסיה ללא חובות. זה אומר ללא משכנתא, ללא חובות בכרטיסי אשראי, ללא חשבונות רפואיים שיש לשלם, וללא הלוואות או חובות אחרים. עם זאת, אם אתם עדיין משלמים חובות כלשהם, חשוב לוודא שהתשלומים האלה כלולים בתקציב שלכם.
יש להקצות כספים למטרות פנאי, טיולים ופרויקטים שתכננתם במהלך החיים, ולאגד את כל הסכומים הנדרשים יחד כדי להבין את הסכום שתזדקקו לו מדי חודש כדי לשמור על אורח החיים הפנסיוני שאתם מדמיינים.
כמובן שחשוב לזכור כי התקציב שלכם ישתנה ככל שתגיעו לשלבים שונים של גיל הפרישה - ייתכן שתחליטו לבטל את פוליסת ביטוח החיים שלכם, למשל. תקציב ראשוני זה יהווה נקודת התחלה טובה, ולכן כדאי להקדיש את הזמן כדי שיהיה מדויק ומציאותי ככל האפשר.
כעת, לאחר שיש לכם אומדן להוצאה החודשית שלכם, השלב הבא הוא לחשב כמה כסף תצטרכו לחסוך. ישנן מספר דרכים להעריך זאת. גישה אחת היא להכפיל ב-25 עד שלושים פעמים את ההוצאות השנתיות הצפויות שלכם, בתוספת המזומן הנדרש לכיסוי הוצאות של שנה אחת.
מתחילים עם ההוצאות החודשיות ומכפילים ב-12 כדי לקבל אומדן שנתי. לאחר מכן, מוצאים את טווח ה"יעד".
כאן נכנסת המשמעת לתמונה. יש לעבוד קשה כדי להשלים את החוסר בכספים הדרושים לתקופת הפרישה - במיוחד אם אתם מעוניינים לצאת לגמלאות מוקדם. אנשים רבים שרוצים לצאת לפנסיה מוקדמת חיים מ-50% (או פחות) מהכנסתם. היתרה משמשת לפירעון חובות והשקעה בתוכנית הפנסיה המתאימה.
יש לכם כאן שלוש אפשרויות:
חיוני ליצור תקציב שלם ומקיף על מנת להבין במדויק ככל הניתן לאן הולך הכסף – וממה ואיפה אפשר לחסוך. איש מקצוע מומחה בתכנון פיננסי יסייע לכם עם תכנון פרישה מוקדמת בגישה מקצועית, יעילה ונכונה.
