הרבה מאוד ישראלים בגילאים שונים, חולמים על עסק משלהם. צעירים שמשתחררים מהצבא, חולמים על הרגע בו הם יפתחו עסק משלהם בשביל שלא יצטרכו לעבוד כשכירים תחת מעסיקים אחרים, שכירים חולמים על היום בו הם יוכלו להניח מכתב התפטרות ולצאת לדרך עצמאית, פנסיונרים חולמים על קריירה שנייה כעצמאים. הרבה פעמים החלומות האלה מחייבים לקבל הלוואות שיעזרו להגשים אותם.
הלוואות לפתיחת עסק הן דבר לא פשוט, בוודאי כשמדובר במקרים בהם מגיש הבקשה הוא אדם שאין לו עסק משלו ואין לו בטחונות וערבויות גבוהות מדי להציע לגורמים המלווים. אז ייתכן מאוד שהוא יוכל להגיש את הבקשה, אך הסיכוי שיקבל סירוב הוא גבוה מאוד.
ישנם מסלולים וכלים שונים בעזרתם אפשר לקבל הלוואה לפתיחת עסק. כל מי שמתעניין בכך חייב להכיר את כל המסלולים והכלים, כל האופציות שעומדות בפניו, בשביל שהוא יוכל לקבל בסופו של דבר הלוואה שתעזור לו לפתוח עסק חדש. צריך לציין, הרבה מאוד עסקים חדשים מתבססים על הלוואות, בין אם מדובר על כאלו שמקבלים דרך גופים רשמיים ובין אם מדובר על הלוואות שלוקחים מבני משפחה או חברים. כמובן שאז התנאים הם שונים לגמרי.
למעשה ישנם שני גורמים עיקריים בעזרתם אפשר לקבל הלוואה לפתיחת עסק מסוג כזה או אחר.
גורם אחד הוא בנקים. כפי שאנחנו יכולים לגשת לבנק לבקש הלוואה לצורך רכישת דירה, רכב, החזר חובות או כל דבר אחר, כך אנחנו יכולים לגשת ולבקש הלוואה לפתיחת עסק.
עלינו לדעת שהבנקים מקשים מאוד על סוג כזה של הלוואות, בוודאי כשמדובר על הלוואות המיועדות לבעלי עסקים חדשים, צעירים, אנשים שאין להם עסקים אחרים, נכסים או דרכים אחרות להבטיח שהם יוכלו להחזיר את ההלוואה במהרה. אז הבנק יקבע תנאים מאוד קשיחים ואף עלולים לסרב לבקשה.
גורם שני שיכול לתת הלוואה הם גופים חוץ בנקאיים. מדובר על גופים כגון חברות אשראי, חברות ביטוח, חברות מימון ועוד. במקרה זה, התנאים להלוואה יהיו הרבה יותר נגישים אך התנאים יהיו לא פחות קשיחים. כלומר, גופים חוץ בנקאיים לא מערימים קשיים על מתן הלוואה כמו שהבנק מערים, ומנגד, יש להם דרישות מאוד קשיחות, למשל, ריביות גבוהות, דרישות החזר בתקופת זמן קצרה יותר ועוד.
הסיבות שבנקים וגופים חוץ בנקאיים נוקטים בקו כזה היא, להבטיח את ההשקעה שלהם ולמנוע מצב שכל אחד יבקש ויקבל הלוואה. מדובר על גופים שמטרתם להרוויח כסף ולכן הם לא ימהרו לסכן את ההשקעה שלהם.
בשביל לקחת הלוואה, אנחנו צריכים להציג כאמור ערבויות ובטחונות. לשם כך, אנחנו יכולים להשתמש, בין היתר באופציה של ערבויות ובטחונות דרך גורמים שאנחנו מכירים ויכולים להיעזר בהם, אך אנחנו יכולים למצוא דרכים נוספות, למשל, אפשר לקבל הלוואות בערבות המדינה. מדובר על מסלול ייחודי במהלכו המדינה ערבה להלוואה שבעלי עסקים קטנים לוקחים. למדינה יש אינטרס לעודד נטילת הלוואות במטרה שהכלכלה תצמח. לכן היא תהיה ערבה להלוואה וכך בנקים וגורמים אחרים ירגישו בטוחים שהם לא מסכנים את ההשקעה שלהם.
ראשית, הרבה פעמים כשאנחנו ניגשים לבקש הלוואה לפתיחת עסק, אז הגורם המלווה, למשל, הבנק, ידרוש מאיתנו להציג לו תוכנית עסקית שתסביר במה בדיוק עוסק העסק שלנו, איך אנחנו מתכוונים לפעול, מה המודל העסקי שלנו, איך אנחנו מתכוונים להרוויח כסף ולהחזיר את ההלוואה שלקחנו.
המטרה של הבנק היא לדעת שהם לא מלווים כסף לעסק שאין לו היתכנות כלכלית ואין לו סיכוי להרוויח. כמו כן, הוא רוצה לדעת שדרך הפעולה שלנו תאפשר לנו להחזיר את ההלוואה בתנאים שהתחייבנו אליהם. לכן רצוי לייצר תוכנית עסקית עם גורמי מקצוע שמתמחים בכך.
שנית, אנחנו נידרש להציג בטחונות, ערבויות מסוגים שונים כך אם חס וחלילה לא נוכל לעמוד בתנאי הלוואה, אזי שהבנק יוכל לממש אותן. למשל, הבנק יכול לקבוע שהנכס בו עובד העסק שלנו, במידה והוא שייך לנו, ישמש כערבות להחזר ההלוואה. כמו כן, הוא יכול לדרוש מאיתנו אחוז מסוים מהרווחים שישמשו לצורך החזר ההלוואה.
שלישית, ייתכן מאוד שבהמשך הדרך הגורם המלווה ירצה לראות את הנתונים הכספיים שלנו, זאת על מנת לדעת שאכן אנחנו נמצאים במצב בו יש לנו סיכוי להחזיר את ההלוואה. אין היגיון שאנחנו נפעל בחלל ריק, והגורם המלווה לא ידע איפה בדיוק הוא עומד ומה הסיכוי שלנו להחזיר את ההלוואה.
בכל מקרה, כשאנחנו ניגשים לבקש הלוואה, עלינו להכין את כל המסמכים הרלוונטיים, לעשות את כל ההכנות הנדרשות ולהגיע מוכנים לפגישה מול אנשי הבנק.
לפני סיום חשוב לומר, עלינו לעשות הכל בשביל להחזיר את ההלוואה ובזמן. זה חשוב לא רק בשביל שנוכל לחסוך אי נעימות ועוגמת נפש, אלא גם בשביל לייצר שם טוב שיאפשר לנו בעתיד לקבל הלוואות נוספות ובתנאים טובים יותֳר.
המלצה - אתר ההמלצות של ישראל
מעוניינים לפרסם מאמר באתר המלצה ?
חייגו 0722-400-400
או שלחו מייל ל info@hamlatza.co.il ונחזור אליכם בהקדם
נושאים נוספים באתר "המלצה" שאולי יעניינו אתכם:
|
|
|
