אין ספק שההוצאה הכספית הגדולה והמשמעותית ביותר שאנחנו נעשה במהלך חיינו, היא עסקת רכישת בית. בין אם מדובר על פעם ראשונה שאנו מבצעים עסקה כזו או לאחר מכן בעתיד, מדובר על עסקאות במאות אלפי שקלים או דולרים, עסקאות משמעותיות שיש להן השפעה גדולה על חיינו ובוודאי על חשבון ההוצאות שלנו. בשביל לממן עסקה כזו נצטרך לקחת משכנתא.
עולם המשכנתאות הוא לא דבר פשוט. לא כל אחד מבין בו ולא כל אחד מעודכן מספיק בשינויים שמתרחשים בו, בשביל שיוכל למקסם את היכולות והתנאים שעומדים לרשותו. לכן, במקרה של נטילת משכנתא לרכישת בית, בוודאי כשמדובר על פעם ראשונה, מומלץ מאוד להיעזר באיש מקצוע שיכול לייעץ ולעזור. בדיוק לשם כך אפשר לפנות אל יועץ משכנתאות.
הרעיון של משכנתא לכאורה פשוט. אנחנו מקבלים הלוואה ארוכת טווח מהבנק שלנו לצורך השלמת הסכום החסר לרכישת נכס. נניח ויש לנו 250 אלף שקל והנכס עולה מיליון שקל, אז אנחנו משלימים באמצעות משכנתא 750 אלף שקל. לכאורה זה פשוט, אך זה הרבה מעבר לכך.
ראשית, יש את העניין של הריביות על פי המסלולים. כלומר, הבנקים מציעים שורה של מסלולים עם ריביות שונות, קבועות או כאלה שיכולות להשתנות, ולכן אנחנו צריכים לבחור את המסלול הנכון עם הריבית המשתלמת ביותר מבחינתנו.
שנית, יש את משך הזמן של המשכנתא, לכמה שנים אנחנו רוצים שהיא תהיה. אפשר לקחת משכנתא ל1-5 שנה, 20 שנה, 30 שנה. באופן טבעי, ככל שהיא תהיה ארוכה יותר, כך ההחזרים החודשים יהיו נמוכים יותר, אך הריבית שנשלם תהיה גבוה יותר בסיכום הכללי.
שלישית, יש שאלה כיצד נשלם את המשכנתא. האם נשלם קודם את הקרן, קרי את ההלוואה ורק לאחר מכן את הריבית, או שזה יהיה משולב. יש גם שאלה, האם אנחנו צריכים לקחת הלוואה בשביל שנוכל להשלים את מה שחסר להון העצמי, בשביל שנוכל לקחת משכנתא. בעיקרון, בנק ישראל מאשר לקחת משכנתא רק על 75 אחוז מערך הנכס. מי שחסר לו 25 אחוז הון עצמי, יכול להשלים באמצעות הלוואות שונות.
ארבע, ישנם מקרים בהם אחרי שניקח משכנתא, נרצה למחזר אותה בשביל לשנות את התנאים ולקבל אופציות טובות יותר. גם אז, נצטרך לדעת מה המצב בשוק ומה יכול להתאים לנו.
מי שיכול לעזור לנו בנטילת משכנתא מהבנק בצורה חכמה הוא יועץ משכנתאות. לפני שנסביר כיצד הוא יכול לעזור, הנה כמה דברים שחשוב לדעת עליו.
ראשית, יועץ משכנתאות הוא איש נטול אינטרסים במובן הזה, שהוא איננו מייצג את הבנק אלא אותנו. לכן, כשאנחנו פונים אליו, אזי שהוא אמור להתייחס לנתונים שלנו ולספק לנו תמונה מלאה וייעוץ שיכול לעזור לנו, בלי להתחשב בשאלה האם זה עוזר לבנק או לא. יועצי משכנתאות עובדים כעצמאיים או כשכירים בסוכנויות ייעוץ. הם אינם מועסקים על ידי הבנק.
שנית, יועצי משכנתאות מקצועיים מחזיקים ברשותם ידע אודות כל סוגי המשכנתאות, כל סוגי המסלולים של כל הבנקים, כל סוגי הריביות ועוד. כך הם יכולים לעזור לנו. יועץ משכנתאות שאין לו ידע מלא ומעודכן, יתקשה מאוד לספק ללקוחות שלו את מה שהם צריכים לדעת לפני שהם לוקחים משכנתא.
שלישית, הייעוץ ניתן אך ורק באמצעות הנתונים שהלקוחות מציגים בפניו. כלומר, בשביל שאנחנו נקבל את הייעוץ המקצועי ביותר, עלינו לספק ליועץ את כל המידע הרלוונטי אודות המצב שלנו, בין אם זה הון עצמי, ערך הנכס, תלושי שכר ועוד. אלו דברים שיכולים לעזור לו לבנות תוכנית מתאימה עבורנו לנטילת משכנתא לרכישת נכס.
משתלם לפנות אל יועץ משכנתאות מהסיבה הפשוטה, הוא איש מקצוע שמכיר את התחום ויודע בדיוק איך הוא בנוי וכיצד ניגשים אליו. אנחנו יכולים לעשות את זה לבד, אך אם אין לנו ידע וניסיון ואם אין גורם מנוסה שיכול לעזור לנו, אזי שאנו עלולים למצוא את עצמנו עושים הרבה מאוד טעויות שיכולות לפגוע בנו בטווח הארוך.
מעבר לכך, פנייה אל יועץ משכנתאות יכולה לחסוך לנו לא מעט זמן. במקום שאנחנו נצטרך לעשות את כל הבדיקות והחישובים, הרי שהוא כבר יעשה זאת בשבילנו. זה הרבה יותר פשוט, נוח וזמין. זה יכול לחסוך לנו הרבה מאוד טרחה ומשאבים, אותם אנחנו נוכל להשקיע בדברים אחרים.
כמו בכל מצב בו אנחנו פונים לאיש מקצוע, גם במקרה של יועץ משכנתאות, הרי שהיועץ יכול להתגבר על מוקשים מסוימים שאנחנו לא נדע לזהות או לא נדע להתמודד איתם. זה נכון לגבי אופי המסלול, סוג הריביות ועוד. אחד היתרונות הגדולים של יועצי משכנתאות זה שהם מכירים את הבנקים ויודעים איך לגשת אליהם או להסביר ללקוחות שלהם מה עליהם לעשות בשביל לגשת בצורה נכונה ולבחור משכנתא אופטימאלית. כך אפשר ליהנות ממסלול אטרקטיבי שיאפשר לרכוש את הנכס בצורה נכונה, מבלי לבזבז כסף לחינם.
המלצה - אתר ההמלצות של ישראל
מעוניינים לפרסם מאמר באתר המלצה ?
חייגו 0722-400-400
או שלחו מייל ל info@hamlatza.co.il ונחזור אליכם בהקדם
נושאים נוספים באתר "המלצה" שאולי יעניינו אתכם:
|
|
|
