ביטוח סיעודי נועד לעזור לנובמצב בואנו או אחד מבני המשפחה שלנו,נאלצים להתמודד עם אירוע בלתי צפוי כמו תאונה או מחלה קשה, הפוגע ביכולת התפקודית שלנו וגורם לנו להיות תלויים בסביבתנו. אמנם מדובר בתרחיש בלהות בלתי סביר או רחוק מן העין, אך חשוב להבין שכל אדם יכול להגיע למצב סיעודי בכל שלב בחייו. כיום רבים בוחרים להשקיע בביטוח סיעודי שכן אחד מכל שלושה אנשים בגיל השלישי יגיע למצב סיעודי ,והקצבה שהמדינה מעניקה לאנשים סיעודיים רחוקה מהנדרש. במאמר הבא נבהיר מהו מצב סיעודי ואילואפשרויות עמודות בפני מי שמתמודד עם מצב זה.מה הוא מצב סיעודי
אדם אשר אינו מסוגל לבצע לבדו חלק גדול מהפעולות הבסיסיות, היומיומית, כמו להתרחץ, לקום ולשבת, יכולת שליטה בסוגרים(צרכים), להתלבש, לאכול, לשתות ולנוע בחופשיות,מוגדר כאדם סיעודי.נוסף על כך אדם שלא יכול לבצע פעולות יום יומיות בשל"תשישות נפש"גם הוא מוגדר כאדם סיעודי. תשישות נפש היא מצב בו אדם יכול לתפקד מבחינה פיזית אך לא מבחינה קוגניטיבית, דבר הגורם לירידה בזיכרון, פוגע ביכולת ההתמצאות בזמן ובמקום, ביכולת לזהות מכרים ומשפיע גם על מצבי הרוח וההתנהגות. דוגמא לכך היא מחלת אלצהיימר. כך או כך חולים הסובלים ממצב סיעודי זקוקים להשגחה צמודה ולסיוע בביצוע אותן פעולות יומיומיות.ישנם מקרים בהם נדרש ליווי יומי לשעות בודדות ויש כאלו בהם נדרש לווי יומי לאורך כל שעות היום והלילה, זאת בהתאם לרמת התלות שאובחנה אצל החולה.
החשיבות של ביטוח סיעודי
כאשר אדם מגיע למצב סיעודי המדינה מציעה לספק לו סיוע באמצעות שני גורמים וזאת בהתאם למצבו וליכולותיו הכלכליות. המוסד לביטוח לאומי מעניק שעות טיפול על ידי מטפל או מטפלת בביתו של האדם הסיעודי או גמלת סיעוד לצורך מימון טיפול ביתי צמוד. משרד הבריאות מציע השתתפות במימון אשפוז במוסד סיעודי,בעל רישוי משרד הבריאות,הכפוף להסכם עימו. לרוע המזל הסבסוד של המדינה לא תמיד מספיק וחולים סיעודיים רבים מתקשים לכסות את ההוצאות הגבוהות בהן כרוך הטיפול, ישנם מצבים בהם גם בני המשפחה לא מסוגלים לסייע,ולכן רבים פונים לביטוח סיעודי פרטי, המעניק ביטחון ומקל באופן משמעותי על מימון הטיפול והסיוע הנדרשים.
סוגי ביטוח סיעודי
ישנם שני סוגים של ביטוח סיעודי:
ביטוח סיעודי קבוצתי
ביטוח קבוצתי מטעם קופת החולים. קופות החולים יצרו הסכמי התקשרות עם חברות ביטוח שונות,במטרה להעניק לחברים בהם ביטוח סיעודי עם תנאים אחידים לכל המבוטחים. בין התנאים: גובה גמלה קבוע לכלל המבוטחים,בהתאם לגיל בו הצטרפו, תק' כיסוי ביטוחי לחמש שנים, תק' המתנה של שישים ימים ועוד. חשוב לציין שהביטוח הסיעודי לא ניתן לכלל חברי קופת החולים,אלא רק למי שרוכש אותו.
ביטוח סיעודי פרטי
בשונה מהפוליסה הקודמת,פוליסה זו נרכשת באופן ישיר מחברת הביטוח ללא גורם מקשר. במקרה זה לא מדובר בתנאים אחדים, התנאים משתנים בהתאם לצורך ולהעדפה של המבוטח. נוסף על כך החוזה תקף לכל אורך חיי המבוטח, כל עוד הוא ממשיך לשלם את הפרמיה החודשית. כאמור קיימות פוליסות שונות המעניקות תגמולים שונים, תק' המתנה שונה, תק' קבלת התגמול ועוד. יש לציין שמרבית חברות הביטוח הפרטיות יצאו מהתחום בשנים האחרונות,מה שמשאיר בעיקר את האפשרות של ביטוח דרך קופות החולים.נוסף על כך ברוב המקרים הודות להסכם הקיבוצי, הביטוח הסיעודי מטעם קופות החולים זול יותר.
תביעת סיעוד
אדם בעל ביטוח סיעודי שמגיע למצב סיעודי צריך להגיש תביעת סיעוד מול חברת הביטוח הפרטית. במסגרת התביעה יש למלא את כל מסמכי התביעה, כדי לוודא שהמבוטח עומד בתנאי הביטוח, ולהוסיף מסמכים רפואיים רלוונטיים כמו: הוכחות למצבו הבריאותי של החולה, דעות של רופאים מומחים וקבלות עבור טיפולים או שירותים בהם נעזר, על מנת שיוכל לקבל את ההשתתפות מחברת הביטוח. חשוב לציין שביטוח סיעודי לא מבטיח לכסות את כלל ההוצאות עבור הטיפולים והסיוע הנדרשים, אלא רק את הסכומים שנקבעו בפוליסת הביטוח. לכן מומלץ לבצע השוואה בין הצעות מחברות ביטוח שונות ולבחור בפוליסה העונה לצרכים האישיים שלכם.
