תכנון פרישה הוא ההבדל בין רווחה כלכלית מקסימלית לאורך כל תקופת החיים שאחרי הפרישה מעבודה לבין אי מיצוי המשאבים ולכן גם פגיעה ברמת החיים במהלך הפנסיה. בהתאם זהו שירות בעל ערך רב, ומומלץ לכל אחד ואחת לנצל אותו.
באופן עקרוני תכנון פרישה הוא פעולה שכדאי לבצע כבר מגיל צעיר. השבחת החיסכון הפנסיוני בשלב מוקדם בחיים מובילה לצבירה מקסימלית בקרן הפנסיה או קופת הגמל, ולכן לקצבה מקסימלית אחרי היציאה לפנסיה. כשמתקרבים לגיל הפרישה המקובל - שנכון ל-2024 עומד על 67 לגברים ו-62-65 לנשים - ההמלצה מתחזקת: תכנון מושכל מאפשר להפיק את מלוא התועלת מהמצב הקיים. עוד כדאי לזכור בהקשר זה שלצד גיל הפרישה הרשמי ישנו גם הגיל שבו ניתן לצאת לפנסיה מוקדמת - גיל 60. אם אתם מתקרבים לגיל זה ושוקלים להפסיק לעבוד, כדאי מאוד להתייעץ עם מתכנן פרישה מנוסה.
המרכיב הראשון של תכנון הפרישה בעזרת איש מקצוע מיומן הוא יצירת תמונת מצב עדכנית ומפורטת. כלומר, מעבר על כלל המשאבים הכלכליים המיועדים לגיל הפרישה. הראשון שבהם הוא החיסכון הפנסיוני, ואם ישנם עוד חסכונות כמו למשל קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה, גם הם נלקחים בחשבון. כשישנו מידע מלא לגבי הנכסים הרלוונטיים, ובמקביל מתבצע מיפוי של ההוצאות הצפויות בהתאם לרצונות של כל אדם, ניתן להתחיל לבנות תוכנית למיצוי אותם נכסים.
במועד היציאה לפנסיה כל אדם נדרש לקבל כמה וכמה החלטות משמעותיות. החלטה אחת היא האם להשאיר את כל הכסף שבקרן הפנסיה או קופת הגמל לטובת קצבה חודשית, או שמא למשוך חלק ממנו באופן מידי. עוד בחירה חשובה היא תקופת ההבטחה - פרק זמן שבו השאירים שלכם יקבלו את קצבת הפנסיה גם אם אתם עצמכם כבר לא תהיו בין החיים. ניתן לבחור בתקופת הבטחה של עד 240 חודשים או עד גיל 87 מקרה של קרנות פנסיה חדשות, אבל ככל שהיא ארוכה יותר, כך הקצבה עצמה תהיה מעט נמוכה יותר.
תכנון פרישה כולל גם התייחסות מעמיקה לנושא הטבות המס. המדינה מעוניינת לעודד חסכונות ארוכי טווח ולכן מעניקה הטבות מס שונות לכל סוגי החסכונות. מימוש ההטבות מחייב פעולה אקטיבית וזאת מפני שהן לא ניתנות באופן אוטומטי. מתכנן פרישה יבחן את האופציות הרלוונטיות ובנוסף יחסוך לכם את הטרחה הבירוקרטית שכרוכה בהתנהלות מול רשות המיסים.
תכנון פרישה מקצועי מאפשר לכם קודם כל לדעת מהו מצבכם האמיתי, ובהתאם מהן האפשרויות שיעמדו לרשותכם לאחר הפרישה מעבודה. בנוסף, מומחה בתחום עוזר לכם למצות את הזכויות שלכם מול המעסיק ומול המדינה, לאחר שהוא מוודא כי כל ההפקדות עבורכם בוצעו כחוק. המרכיב המשמעותי השלישי הוא מימוש אופטימלי של החסכונות שצברתם, כדי לתת מענה מלא לכל פרק הזמן שיגיע אחרי השינוי המשמעותי בחיים. אג'נדה היא סוכנות מובילה למתן שירותים פנסיוניים ובהם תכנון מדויק ומותאם ספציפית אליכם של הפרישה. באתר של החברה תמצאו מידע נרחב נוסף - מוזמנים להיעזר בו.
קרדיט תמונה FREEPIK
