אחד האתגרים הגדולים של עסקים קשור לניהול תזרים המזומנים – אותו כסף זמין שמשמש את בעלי העסקים להוצאות השוטפות כמו תשלומי ספקים, משכורות עובדים, רכישת מלאי והוצאות תפעוליות נוספות. הון חוזר הוא למעשה ההפרש בין הנכסים השוטפים של העסק ובין ההתחייבויות השוטפות שלו, הוא משקף גם את יכולת העסק לממן את הפעילות השוטפת שלו. כאשר התכנון של ההון החוזר נעשה לא נכון, הדבר עלול להוביל לבעיית תזרים ולמרבה הצער במקרים מסוימים האתגר הזה הופך לנקודת תפנית רעה לעסק. מסיבה זו, כדאי להכיר את אפשרויות המימון הקיימות שיכולות להוות גשר לפערי תזרים מזומנים בתקופות מסוימות.
כולנו מכירים את זה – אנחנו פונים לבנק שלנו כשאנחנו בצרה ופעמים רבות הוא גם נמצא שם עבורנו, אבל האם מדובר באפשרות הטובה ביותר עבורנו ועבור העסק? עסקים רבים פונים לבנקים לקבלת מימון, אך לעיתים קרובות ההלוואות הבנקאיות כרוכות בתהליכים ארוכים, דרישות מחמירות ותנאי ריבית גבוהים ומצד שני, קיימות אפשרויות למימון חוץ בנקאי המספקות מענה מהיר יותר וגם יותר גמישות.
הלוואות מהבנק לרוב מגיעות עם ריבית נמוכה יותר בהשוואה לפתרונות מימון חוץ בנקאיים והן נתפסות כאפשרות יציבה ובטוחה וזהו יתרון גדול מאוד, אך יחד עם זאת, תהליך קבלת ההלוואה עלול להיות ממושך ומסורבל ועסקים קטנים או חדשים עשויים להתקשות לקבל אישור בשל דרישות גבוהות. בנוסף, המסגרות הבנקאיות מוגבלות ולעיתים אינן מספקות מענה לצרכים האמיתיים של העסק.
מימון חוץ בנקאי מאפשר לעסקים לקבל אשראי במהירות גבוהה יותר וללא צורך בביטחונות משמעותיים. הפתרונות האלו כוללים הלוואות מחברות פיננסיות פרטיות, קרנות סיוע ממשלתיות ופלטפורמות למימון המונים, אך החיסרון המרכזי הוא שהריבית והעמלות הנלוות עלולות להיות גבוהות יותר, לכן חשוב לבחון היטב את תנאי ההלוואה לפני קבלת ההחלטה.
ישנן מספר אפשרויות למימון הון חוזר מעבר להלוואות המסורתיות שאנחנו מכירים וכל עסק צריך לבחור את הפתרון המתאים ביותר בהתאם לאופיו ולצרכיו. פתרון אחד הוא של מסגרת אשראי מתחדשת, זאת אומרת שימוש חוזר לאחר החזר הקרן. הפתרון הזה מתאים לעסקים הזקוקים לגישה מהירה להון חוזר מבלי להתחייב להלוואה קבועה והוא מתאים לעסקים שזקוקים לגמישות בניהול תזרים המזומנים שלהם.
עוד פתרון הוא של הלוואות לטווח קצר, בדרך כלל לטווח של מספר חודשים עד שנה והן מסייעות לגישור על תקופות מסוימות. עוד דרך היא באמצעות הליך שנקרא פקטורינג – מכירת חשבוניות לגורמים פיננסיים תמורת מימון מידי. הפתרון הזה מתאים לעסקים שזקוקים לכסף מידי ויש בידיהם חשבוניות פתוחות, כך למעשה ניתן לקבל את התשלום עבור החשבוניות מבלי להמתין לתשלומי הלקוחות.
אפשרות נוספת היא מימון כנגד מלאי – לקיחת הלוואה על בסיס שווי מלאי קיים בעסק. פתרון זה רלוונטי במיוחד לעסקים מסחריים המחזיקים מלאי יקר. אפשרות נוספת שדומה מאוד לאפשרות זו, היא מימון ספקים ויבואנים, הכוונה לשלם לספקים בפריסה רחבה יותר ובכך להפחית את העומס התזרימי בטווח הקצר.
אתם צופים גידול בהכנסות שלכם בתקופה הקרובה? יכול מאוד להיות שדווקא הלוואת בלון תהיה לכם המשתלמת ביותר. בהלוואה מסוג זה החזר הקרן נעשה בתשלום אחד בסוף ההלוואה, כאשר הריבית משולמת לאורך חיי ההלוואה.
אין ספק שישנן לא מעט אפשרויות למימון וכשבוחנים אותן יש לקחת בחשבון מספר נושאים והראשון בהם הוא עלות המימון – יש להשוות בין הריביות והעמלות השונות כדי להבין את העלות האמיתות של ההלוואה או מסגרת האשראי. כמו כן, יש לקחת בחשבון את משך ההלוואה ואת תנאי ההחזר. יש לבחור מסלול שמתאים לתקופת ההחזר הרצויה, בין אם מדובר בהלוואה קצרה לניהול תזרים מזומנים או בהלוואה לטווח רחוק לצורך השקעות. התשלומים צריכים להיות משולבים בתזרים המזומנים של העסק מבלי ליצור עומס כלכלי מיותר.
עוד נושאים שיש לתת עליהם את הדעת הם הדרישות והערבויות המתבקשות, שכן במקרים מסוימים לא ידרשו מכם כלל ביטחונות וערבים ובמקרים אחרים יהיה צורך בכמה וכמה כאלה, וגם הגמישות וההתאמה האישית לעסק ולשוק המשתנה צריכות להילקח בחשבון. נושא נוסף שיש לקחת בחשבון הוא מהירות אישור ההלוואה וקבלת הכספים – בסוף, הדחיפות היא זו שקובעת פעמים רבות את הבחירה בהלוואה כזו או אחרת.
אם אתם מחפשים פתרון מימון מותאם אישית עם ליווי מקצועי, TAYSO FUNDS מציעה מגוון הלוואות בתנאים גמישים – פנו אלינו עוד היום לקבלת ייעוץ והצעה משתלמת.
נגישות
