כל החיים אנחנו עובדים קשה. קמים מוקדם בבוקר, מעבירים שעות רבות במקום העבודה ובסופו של יום חוזרים הביתה מותשים. השנים עוברות ובסופו של דבר יוצאים לפנסיה, ואז השכר החודשי הוא מה שהצטבר בקרנות הפנסיה.
הבעיה היא שרוב האנשים לא עוקבים אחר קרנות הפנסיה שלהם במהלך השנים. הם סומכים על זה שיש להם פנסיה ומקסימום מציצים בתלוש השכר שלהם כשהוא מגיע בשביל לוודא שיש את ההורדה של הפנסיה, אבל הם לא באמת יודעים מה מצבם והאם מקום העבודה שלהם מפריש להם פנסיה כחוק, הם לא יודעים כמה גובים מהם דמי ניהול והאם הקרן שלהם מנוהלת בכלל כמו שצריך. בדיקת קרנות פנסיה על ידי מי שמומחה בתחום יכולה לעשות פלאים.
בדיקת קרנות פנסיה כוללת קודם כל בדיקה של כמה כסף יש לכם בכלל. יכול להיות שעבדתם תקופה קצרה לפני שנים רבות במקום עבודה כלשהוא ואתם לא יודעים שהצטבר לכם שם איזה שהוא סכום לקרן הפנסיה. יכול להיות שיש לכם קרנות שאתם לא יודעים על קיומן ואיתור שלהן יכול לשנות את התמונה לגמרי מה שאומר שבסופו של דבר יהיה לכם יותר כסף צבור. הבדיקה כולל גם כמה אתם משלמים דמי ניהול ואיפה מושקע הכסף שלכם. המטרה היא אחת – להגדיל את הקצבה החודשית העתידית של הפנסיה שלכם.
הנה כמה דברים שחייבים להילקח בחשבון בעת בדיקת קרנות פנסיה. בעל הפנסיה אמור לקבל הדרכה על מבנה השכר שלו ובנוסף, נבדקים צרכים פיננסיים שלו בהווה ובעתיד. נבדקים נכסים קיימים והאם הם תורמים משהו לגיל הפרישה, ויש גם הטבות מס שונות שנוגעות לפנסיה שצריך לוודא שמקבלים אותן.
את כל אלו ופעולות רבות אחרות שנוגעות לפנסיה עושים מומחים בתחום כמו "בלה רזניק". חשוב למצוא מישהו כזה שיעבור על כל המספרים בצורה יסודית, ייעץ ויסביר מה כדאי לעשות על מנת למקסם את ההון הפנסיוני. ייעוץ כזה יעלה כמובן כסף אבל הוא יחסוך הרבה מאוד כסף בטווח הארוך.
