התפרצות נגיף הקורונה תפסה את כולנו לא מוכנים לקראת המשבר שאנו חווים כיום, ותקופה זו מאופיינת בעסקים סגורים, בעשרות אלפי אנשים שיצאו לחל"ת ובעוד רבים אחרים שאיבדו את מקור פרנסתם. בתקופה של חוסר וודאות כלכלית ובריאותית הלווים בעלי משכנתא קיימת מעוניינים לעצור את תשלומי ההלוואה בגלל ההוצאות החודשיות הגדולות והקושי לעמוד בתשלומי ההחזר של המשכנתא.
משכנתא מהווה הוצאה חודשית גדולה עבור רוב המשפחות, ובעיקר עבור הזוגות הצעירים. החזר המשכנתא עומד על כרבע עד שליש מההכנסה נטו של משפחה ממוצעת בישראל, זו הוצאה קבועה לתקופה של 20 שנה או יותר, ולרוב ההחזר החודשי גדל עם השנים.
כדי לעמוד בהתחייבות של החזרי המשכנתא הלווה חייב ליצור הכנסה חודשית, אך בצל משבר הקורונה רבים מהלווים מתקשים לעמוד בנטל תשלומי המשכנתא. בתקופת הקורונה ישראלים רבים איבדו את מקור פרנסתם בגלל יציאה לחל"ת או פיטורים, והבנקים מודעים לבעיה לכן הם החלו להציע פתרונות שונים ללווים. כדי להקל עליכם בתקופת הקורונה, הבנקים מציעים אפשרות לדחיית תשלומי המשכנתא, זהו פתרון אטרקטיבי ללווים רבים אך חשוב להבין מתי כדאי להקפיא משכנתא מאחר ויש יתרונות וחסרונות בפתרון זה.
עם פרוץ משבר הקורונה, גיבש הפיקוח על הבנקים מתווה המאפשר ללווים לדחות את תשלומי ההחזר של ההלוואות השונות, כולל משכנתא, לתקופה של 9-6 חודשים. הפיקוח על הבנקים גיבש את המתווה, שאומץ על ידי הבנקים למשכנתאות, כדי להקל על הלקוחות המתמודדים עם השלכות המשבר.
מתוך הבנה כי משבר הקורונה הוא אירוע מתגלגל ומתמשך, הפיקוח על הבנקים גיבש מתווה נוסף בנובמבר 2020, במטרה לסייע ללקוחות שדחו את תשלומי המשכנתא על פי המתווים הקודמים. המתווה החדש מאפשר ללווים שדחו את תשלומי המשכנתא להמשיך ולדחות את ההחזרים החודשיים של ההלוואה לתקופת זמן ממושכת. על פי המתווה החדש ניתן להגיש בקשה לדחיית תשלומי קרן המשכנתא עד 24 חודשים, כאשר התשלום שיופחת מההחזרים החודשיים יתפרס על יתרת תקופת המשכנתא, וניתן להפחית את ההחזר החודשי בין 40% ל-75%.
כדי לקבל דחיית תשלומי משכנתא, במסגרת המתווה החדש, יש לעמוד ב-3 תנאים יחד:
כדאי לבצע דחיית תשלומי משכנתא במצבים הבאים:
יתרונות וחסרונות להקפאת משכנתא
היתרונות העיקריים של הקפאת משכנתא הם:
החסרונות העיקריים של הקפאת המשכנתא הם:
בשורה התחתונה, דחיית תשלומי החזר המשכנתא מסייעת למשקי בית רבים לצלוח את משבר הקורונה. יחד עם זאת, הבנקים לא מחלקים מתנות חינם וחשוב להבין מהי המשמעות של דחיית התשלומים וכיצד יושפעו ההחזרים החודשיים כתוצאה מהדחייה.
