ההון המשפחתי הוא נכס יקר ערך, שאמור להבטיח רמת חיים מרבית לבני המשפחה גם בהווה וגם בעתיד. בהתאם חשוב מאוד לוודא שהוא מושקע באופן מושכל במיוחד, תוך התייחסות מעמיקה גם לסוגיות המיסוי הרלוונטיות. בהקשר זה כדאי להכיר את המונח פמילי אופיס - חברה שמספקת למשפחות אמידות שירותי ניהול פיננסיים מתקדמים.
הבסיס לשירות שמספק פמילי אופיס - כלומר, משרד משפחתי, בתרגום חופשי מאנגלית - הוא גיבוש אסטרטגיה מקיפה.
האסטרטגיה נבנית מתוך מחויבות מלאה גם לדורות הבאים, במטרה לשמר את הנכסים וגם להגדיל אותם. בהתאם כוללת האסטרטגיה תכנון בין דורי, תוך שימוש בכלים משפטיים דוגמת הסכמי ממון, וניצול מיטבי של הטבות מס אפשריות.
מרכיב נוסף באסטרטגיית ההשקעות הוא ניהול סיכונים מדויק, שיאפשר מצד אחד את מינוף ההון המשפחתי לטובת צבירת עוד נכסים, ומצד שני ימנע חשיפה מיותרת לרמת סיכון גבוהה מדי.
ההון המשפחתי המשמעותי מאפשר באופן טבעי שלל השקעות אפשריות. בהקשר זה כדאי להכיר את המושג "משקיעים כשירים" - משקיעים שנהנים מגישה לחומרים יקרי ערך אודות אפיקי השקעה שאינם חשופים לכלל הציבור. הכניסה ל"מגרש של הגדולים", כלומר להשקעות שבעבר רק גופים מוסדיים יכלו לבצע, רלוונטית למי שעומד ברף הגבוה שמציבה הבורסה לניירות ערך: נכסים נזילים בשווי כולל של לפחות 8.1 מיליון ש"ח, או הכנסות אישיות של 1.2 מיליון ש"ח ומעלה (בכל אחת משתי השנים החולפות), או הכנסות משולבות של המשפחה בסך 1.8 מיליון ש"ח ומעלה. אופציה נוספת להפוך למשקיע כשיר היא על סמך שילוב של נכסים נזילים ושל הכנסות שוטפות: המינימום הוא 5 מיליון ש"ח בנכסים נזילים וגם הכנסה אישית של 600,000 ש"ח או הכנסה משותפת לתא המשפחתי של 900,000 ש"ח.
התרומה החשובה של פמילי אופיס להון המשפחתי במקרה של משקיעים כשירים היא חשיפה מגוון רחב מאוד של הזדמנויות להשקעה, וכן מעקב צמוד וניהול אחראי של הסיכונים - כל אלה בהתאמה אישית מלאה למשפחה ולצרכים שלה בכל נקודת זמן.
האפיקים שבהם ניתן להשקיע את ההון המשפחתי בעזרת פמילי אופיס מיומן הם נדל"ן, קרנות השקעה בנדל"ן (REIT - Real Estate Investment Trusts), קרנות הון סיכון, אנרגיה, טכנולוגיה (ובפרט חברות היי-טק בתחומים כמו פודטק או קלינטק), תשתיות ועוד.
בכל השקעה נלקח בחשבון גם מרכיב המיסוי, ובמידת הצורך גם מידת ההתאמה בין הגוף שמשקיעים בו לבין הערכים החשובים למשפחה.
